Joukkovelkakirjat

Tällä sivulla tarjoamme katsauksen siihen, mitä kannattaa tietää joukkovelkakirjoista: mitä ne ovat, miten voit sijoittaa niihin ja mitä etuja ne voivat tarjota sinulle sijoittajana.

TUTUSTU SIJOITUSKOHTEISIIN

Kuinka sijoitan?

Invesdor.comissa joukkovelka- eli bondikierroksiin sijoittaminen on helppoa ja nopeaa.

Rekisteröidy

Jos olet jo rekisteröitynyt käyttäjämme, aloita kirjautumalla sisään Invesdor-tilillesi. Jos et ole vielä rekisteröitynyt, voit tehdä sen helposti täällä.

Tee sijoitus

Kun olet löytänyt itsellesi sopivan joukkovelkakirjakohteen, perehdy pitch-sivulta löytyvään sijoitusmateriaaliin. Voit merkitä digitaalisia bondeja välittömästi ja helposti.

Valmista tuli!

Tehtyäsi sijoituksen saat sähköpostiisi vahvistuksen ja lisätietoa. Annin sulkeutuessa bondisi* tallennetaan Invesdor-profiiliisi tai arvo-osuustilillesi.

 

* Jos bondi on listattu pörssissä ja sillä on ns. ISIN-koodi, kysy välittäjältäsi tai pankiltasi, voidaanko se siirtää arvo-osuustilillesi.

Joukkovelkakirjat lyhyesti

1. Yritys hakee pääomaa kasvuun.

Monet yritykset laskevat liikkeelle joukkovelkakirjoja kerätäkseen pitkän aikavälin velkarahoitusta. Yritys maksaa joukkovelkakirjanhaltijoille ennalta määrätyn korkoprosentin mukaista korkoa heidän sijoituksestaan. Tätä korkoa kutsutaan myös kuponkituotoksi: se maksetaan yleensä kerran vuodessa joukkovelkakirjan keston ajan, samaan tapaan kuin esimerkiksi säästötilikorko.

2. Korko on kiinteä tai määrittyy huutokaupalla.

Jos perehdyttyäsi sijoitusmateriaaliin toteat, että kyseinen bondikierros on sinulle sopiva, voit tehdä sijoituksesi ja potentiaalisesti hyötyä yhtiön kehityksestä ja kasvusta. Kun teet sijoitusta, valitse normaalisti sijoitussumma. Joukkovelkakirjan korko voi olla ennalta määritelty kiinteä korko, tai se voi määräytyä huutokaupan kautta.

Huutokauppatilanteessa voit valita korkotason, jonka vähintään haluat sijoituksellesi: tämä on tarjouksesi, jolla osallistut huutokauppaan. Kierroksen lopussa yritys tarkastelee kaikkia tarjouksia ja valitsee korkotason, jolla se pääsee rahoitustavoitteeseensa. Jos tämä korkotaso on tarjoustasi korkeampi, sijoituksesi toteutuu ja sille maksetaan yrityksen valitseman tason mukaista korkoa. Jos yrityksen valitsema korkotaso taas on tarjoustasi matalampi, sijoituksesi ei toteudu.

3. Kuponkituotto maksetaan pankkitilillesi.

Jos sijoituksesi menee onnistuneesti läpi, sinusta tulee joukkovelkakirjanhaltija. Yritys maksaa korkotuoton pankkitilillesi (tyypillisesti kerran vuodessa) joukkovelkakirjan keston ajan. Kun joukkovelkakirjan kesto päättyy (eli se erääntyy), yritys maksaa sinulle takaisin alkuperäisen sijoitussummasi.

Joukkovelkakirjojen UKK

Mitä joukkovelkakirjat ovat?

Joukkovelkakirjat eli bondit ovat vapaasti siirrettäviä arvopapereita. Joukkovelkakirjoilla on tyypillisesti pitkä voimassaoloaika; Invesdorin alustalla tarjottavien joukkovelkakirjojen kesto on 4-10 vuotta. Sijoittaja saa joukkovelkakirjoista kiinteän korkoprosentin mukaista tuottoa (kuponkituotto), joka maksetaan yleensä kerran vuodessa.

Joukkovelkakirjoja käyttävät pääasiassa suuret yritykset, joille se toimii pitkän tähtäimen rahoitusinstrumenttina. Miksi juuri suuret yritykset? Tähän on pari syytä. Ensiksikin, joukkovelkakirjojen liikkeelle laskeminen on kallista, koska pankit perivät siitä korkeita palkkioita. Lisäksi usein vain suurilla institutionaalisilla sijoittajilla, kuten vakuutusyhtiöillä tai rahastoilla, on mahdollisuus sijoittaa joukkovelkakirjoihin.

Invesdorin tavoitteena on mahdollistaa joukkovelkakirjoihin sijoittaminen myös piensijoittajille ja antaa näiden sijoittaa kiinnostaviin keskikokoisiin yrityksiin, joilla ei ole ollut aiemmin pääsyä joukkovelkakirjamarkkinoille. Joukkovelkakirjat tarjotaan ilman vakuuksia ja ne ovat usein tasa-arvoisia vakuudettomien lainojen kanssa. Tämä tarkoittaa sitä, että korko- ja pääoman takaisinmaksut suoritetaan ennen mahdollisia osake- ja mezzanine-pääomamaksuja.

+ Lue lisää

- Sulje

Kuinka sijoitan joukkovelkakirjoihin Invesdor.comissa?

Invesdor.comissa voit helposti valita itsellesi sopivan sijoitussumman. Minimisumma on tyypillisesti 1 000 euroa, maksimisumma taas on määritelty laissa ja voi vaihdella maakohtaisesti. Invesdor asettaa tämän sinulle automaattisesti. 

+ Lue lisää

- Sulje

Voinko myydä joukkovelkakirjani eteenpäin?

Joukkovelkakirjat ovat siirrettäviä arvopapereja. Useimmissa tapauksissa ne voidaan myydä pörssin kautta. Invesdorin kautta liikkeelle lasketut joukkovelkakirjat on mahdollista listata pörssissä, tai ne voidaan listata siellä annin jälkeen. Jos joukkovelkakirja, johon aiot sijoittaa, on listattu pörssissä (ja sillä on ISIN-koodi), kysy välittäjältäsi tai pankiltasi, voidaanko se lisätä arvo-osuustilillesi. Useimmissa tapauksissa pörssilistaus ei kuitenkaan kuulu suunnitelmiin.

Invesdor työskentelee mahdollisen ratkaisun parissa, jonka avulla sijoittajat voisivat tarjota ja myydä joukkovelkakirjojaan alustamme kautta. Painotamme kuitenkin, että tämä suunnitelma on vielä vahvasti työvaiheessa.

Voit ottaa yhteyttä meihin tai joukkovelkakirjan liikkeelle laskeneeseen yritykseen ja kertoa, että olet kiinnostunut myymään joukkovelkakirjasi. Jos sijoittajien keskuudessa on riittävästi kysyntää, pyrimme tuomaan aiheesta kiinnostuneet osapuolet yhteen. Voit myös aina selvittää itsenäisesti mahdollisia myyjiä tai kysyä yritykseltä, onko se kiinnostunut ostamaan joukkovelkakirjasi takaisin. Jos myyt joukkovelkakirjan eteenpäin, varmista että ilmoitat kaupasta sekä yritykselle että Invesdorille. Vain näin voimme varmistaa, että joukkovelkakirjan tuotto ja pääomamaksu ohjautuvat oikealle omistajalle.

+ Lue lisää

- Sulje

Kuinka joukkovelkakirjojen tuottoja verotetaan?

Sijoitusten tuottojen verotus riippuu sekä sijoitusinstrumentin liikkeelle laskijan että sijoittajan asuinmaasta.

+ Lue lisää

- Sulje

Onko joukkovelkakirjoissa vaihtuva korko?

Joukkovelkakirjan korko on kiinteä ja se maksetaan sijoittajalle vuosittain. Joissain tapauksissa on myös mahdollista, että saat korkomaksun käteisen sijaan esimerkiksi yrityksen lahjakortteina tai etukuponkeina. Tämä voisi olla vaihtoehto esimerkiksi, jos kyseessä on kuluttajatuotteita tai -palveluita tuottava yritys, joka tarjoaa joukkovelkakirjalleen tällaisen vaihtoehdon ja sijoittajana päätät siihen tarttua.

Joukkovelkakirjojen kesto on yleensä 4-10 vuotta ja niiden sijoitussumma maksetaan kokonaisuudessaan takaisin joukkovelkakirjan erääntyessä.

+ Lue lisää

- Sulje